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必一運(yùn)動

在金融科技的賦能下，多家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)績保持著穩(wěn)中有進(jìn)的趨勢。招聯(lián)金融數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，招聯(lián)金融總資產(chǎn)1578.01億元；凈資產(chǎn)220.91億元，增幅8.5%，依然表現(xiàn)出穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。興業(yè)消費(fèi)金融推動“區(qū)域+產(chǎn)品”“線上+線下”協(xié)同發(fā)展，深化數(shù)字場景挖掘和產(chǎn)品創(chuàng)新，增強(qiáng)消費(fèi)信貸供給能力。截至今年6月末，各項(xiàng)貸款余額724.85億元，自成立以來累計(jì)提供消費(fèi)信貸突破3600億元，累計(jì)服務(wù)客戶超2200萬戶。此外，南銀法巴消費(fèi)金融、寧銀消費(fèi)金融等多家機(jī)構(gòu)的凈利潤增幅較大。

馬上消費(fèi)副總經(jīng)理孫磊表示，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)借助大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)，能夠深入挖掘客戶的消費(fèi)習(xí)慣、潛在需求，從而為客戶提供量身定制的金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，零售金融作為直接面向消費(fèi)者的金融業(yè)態(tài)，擁有更大規(guī)模的群體、更高頻次的交易、更大體量的數(shù)據(jù)，能夠?qū)?shù)字化的優(yōu)勢發(fā)揮得淋漓盡致。科技創(chuàng)新還促進(jìn)了零售金融的線上化、智能化轉(zhuǎn)型必一運(yùn)動，使得金融服務(wù)更加便捷、高效。

中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院副院長莫秀根表示，數(shù)字化發(fā)展降低了普惠金融的服務(wù)成本和門檻必一運(yùn)動，提高了服務(wù)效率和便捷性，為更多人群提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。比如，在降低門檻和成本方面，無論是城市居民還是偏遠(yuǎn)農(nóng)村村民，只要有信貸需求，都有機(jī)會獲得數(shù)字普惠服務(wù)。在當(dāng)前環(huán)境下，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)更準(zhǔn)確地評估借款人的信用狀況，不斷簡化貸款流程，降低運(yùn)營成本，進(jìn)一步提高了普惠信貸的吸引力。

量身定制普惠服務(wù)是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)力數(shù)字普惠的縮影。招聯(lián)金融有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在AI語音助手的指引下，用戶可以完成自助認(rèn)證和審批，打破了金融服務(wù)在空間和時(shí)間上的限制。同時(shí)，為了讓用戶“自證”更便捷，招聯(lián)還創(chuàng)新推出行業(yè)知識圖譜，根據(jù)不同行業(yè)用戶對金融產(chǎn)品和用款時(shí)間的不同訴求，差異化提供線上針對性服務(wù)。截至目前，招聯(lián)自助認(rèn)證服務(wù)已為超過1500萬名客戶降價(jià)，為超12萬名群眾無條件減免利息。

新市民樊亞麗是數(shù)字普惠的受益者之一。樊亞麗從小縣城到鄭州，創(chuàng)辦了鄭州扎根物流有限公司，主要承攬快遞物流業(yè)務(wù)。為了擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，她去年投資了大筆資金。經(jīng)營的問題雖然解決了，但是家庭日常開銷的壓力日益增大。樊亞麗告訴記者，當(dāng)時(shí)中原消費(fèi)金融柚卡客戶經(jīng)理在物流園區(qū)開展促銷減免活動，她了解到柚卡有針對性地提供高額度、低利率和專屬客戶經(jīng)理服務(wù)，不用提交資料，在手機(jī)上就能順利提取消費(fèi)貸。數(shù)字化服務(wù)大大提高了消費(fèi)金融的可獲得性。

眼下，數(shù)字普惠加速推動消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對接市場。北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會黨委書記兼會長許澤瑋表示，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)通過加快數(shù)字化建設(shè)，能夠更好地利用這些先進(jìn)技術(shù)，優(yōu)化服務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)效率，為用戶提供更加便捷、個性化的金融服務(wù)。鄉(xiāng)村、社區(qū)等是消費(fèi)金融發(fā)展的重要方向，通過數(shù)字化渠道，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地把握這些市場的用戶需求，提供量身定制的金融服務(wù)，進(jìn)而拓展市場份額，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

今年以來，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化數(shù)字治理和管控體系建設(shè)，在確保業(yè)務(wù)合規(guī)的前提下，加力夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)底座。海爾消費(fèi)金融有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在數(shù)字治理領(lǐng)域，通過引入人工智能、大數(shù)據(jù)治理與安全監(jiān)管等前沿技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了對業(yè)務(wù)流程的精細(xì)化管理和實(shí)時(shí)監(jiān)控，涵蓋貸前審核等多個環(huán)節(jié)，在提升業(yè)務(wù)效率的同時(shí)，降低了操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等潛在威脅。海爾消費(fèi)金融構(gòu)建大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控系統(tǒng)，上線了策略平臺、反欺詐平臺等，實(shí)現(xiàn)從準(zhǔn)入、授信審批、貸中運(yùn)營和貸后資管的全流程智能風(fēng)控體系。

科技的力量正在成為保護(hù)金融系統(tǒng)安全、維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的重要手段。中國銀行研究院研究員杜陽表示，一方面大數(shù)據(jù)分析技術(shù)通過對海量數(shù)據(jù)的采集、整理和分析，能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控金融交易中的異常行為。金融機(jī)構(gòu)可以通過分析用戶的交易習(xí)慣、地理位置、設(shè)備使用情況等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建用戶的行為畫像。另一方面人工智能技術(shù)尤其是機(jī)器學(xué)習(xí)算法能夠不斷優(yōu)化和升級風(fēng)險(xiǎn)評估模型，通過分析大量詐騙案件的特征，AI系統(tǒng)可以識別出新型詐騙手段的模式，提前作出預(yù)警。

然而，為支持自造潛艇，臺當(dāng)局在“海鯤號”尚未完成測試及交付的情況下，自明年起編列高達(dá)2840億余元(新臺幣，下同)預(yù)算必一運(yùn)動，采購7艘后續(xù)潛艇。根據(jù)預(yù)算書內(nèi)容，潛艦后續(xù)艦明年度編列20億元，后年度約匡列170億余元，之后每年度預(yù)算均超過200億元。2031年度預(yù)算達(dá)321億余元，是14個年度中最高的1年。

馬文君指出，“海鯤號”從設(shè)計(jì)到采購上，一開始就出了問題必一運(yùn)動，如今傳出港泊測試有70項(xiàng)未通過也不意外。由于為了趕時(shí)間“下水”，該潛艇很多設(shè)備不是原廠，導(dǎo)致出現(xiàn)專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行測試時(shí)，海軍卻拿不出保證書的窘境。馬文君稱，當(dāng)初的潛艇班底全部換掉，結(jié)案延后4年，給人“砍掉重練”的感覺，只是臺軍方不愿意承認(rèn)已經(jīng)從頭再來。她也懷疑，后續(xù)艦明年編列第一筆20億預(yù)算，根本是拿來補(bǔ)強(qiáng)原型艦，臺灣海軍應(yīng)該說清楚預(yù)算的運(yùn)用。