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在金融科技的賦能下，多家消費金融機構(gòu)業(yè)績保持著穩(wěn)中有進的趨勢。招聯(lián)金融數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，招聯(lián)金融總資產(chǎn)1578.01億元；凈資產(chǎn)220.91億元，增幅8.5%，依然表現(xiàn)出穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。興業(yè)消費金融推動“區(qū)域+產(chǎn)品”“線上+線下”協(xié)同發(fā)展，深化數(shù)字場景挖掘和產(chǎn)品創(chuàng)新，增強消費信貸供給能力。截至今年6月末，各項貸款余額724.85億元，自成立以來累計提供消費信貸突破3600億元，累計服務客戶超2200萬戶。此外，南銀法巴消費金融、寧銀消費金融等多家機構(gòu)的凈利潤增幅較大。

馬上消費副總經(jīng)理孫磊表示，消費金融機構(gòu)借助大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術，能夠深入挖掘客戶的消費習慣、潛在需求，從而為客戶提供量身定制的金融產(chǎn)品和服務。同時，零售金融作為直接面向消費者的金融業(yè)態(tài)，擁有更大規(guī)模的群體、更高頻次的交易、更大體量的數(shù)據(jù)，能夠?qū)?shù)字化的優(yōu)勢發(fā)揮得淋漓盡致。科技創(chuàng)新還促進了零售金融的線上化、智能化轉(zhuǎn)型，使得金融服務更加便捷、高效。

中國人民大學中國普惠金融研究院副院長莫秀根表示，數(shù)字化發(fā)展降低了普惠金融的服務成本和門檻，提高了服務效率和便捷性，為更多人群提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務。比如，在降低門檻和成本方面，無論是城市居民還是偏遠農(nóng)村村民，只要有信貸需求，都有機會獲得數(shù)字普惠服務。在當前環(huán)境下，消費金融機構(gòu)通過大數(shù)據(jù)分析等技術更準確地評估借款人的信用狀況，不斷簡化貸款流程，降低運營成本，進一步提高了普惠信貸的吸引力。

量身定制普惠服務是消費金融機構(gòu)發(fā)力數(shù)字普惠的縮影。招聯(lián)金融有關負責人表示，在AI語音助手的指引下，用戶可以完成自助認證和審批，打破了金融服務在空間和時間上的限制。同時，為了讓用戶“自證”更便捷，招聯(lián)還創(chuàng)新推出行業(yè)知識圖譜，根據(jù)不同行業(yè)用戶對金融產(chǎn)品和用款時間的不同訴求beat365手機版，差異化提供線上針對性服務。截至目前，招聯(lián)自助認證服務已為超過1500萬名客戶降價，為超12萬名群眾無條件減免利息。

新市民樊亞麗是數(shù)字普惠的受益者之一。樊亞麗從小縣城到鄭州，創(chuàng)辦了鄭州扎根物流有限公司，主要承攬快遞物流業(yè)務。為了擴大經(jīng)營規(guī)模，她去年投資了大筆資金。經(jīng)營的問題雖然解決了，但是家庭日常開銷的壓力日益增大。樊亞麗告訴記者，當時中原消費金融柚卡客戶經(jīng)理在物流園區(qū)開展促銷減免活動，她了解到柚卡有針對性地提供高額度、低利率和專屬客戶經(jīng)理服務，不用提交資料，在手機上就能順利提取消費貸。數(shù)字化服務大大提高了消費金融的可獲得性。

眼下，數(shù)字普惠加速推動消費金融機構(gòu)精準對接市場。北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會黨委書記兼會長許澤瑋表示，消費金融機構(gòu)通過加快數(shù)字化建設，能夠更好地利用這些先進技術，優(yōu)化服務流程，提高業(yè)務效率，為用戶提供更加便捷、個性化的金融服務。鄉(xiāng)村、社區(qū)等是消費金融發(fā)展的重要方向，通過數(shù)字化渠道，消費金融機構(gòu)可以更準確地把握這些市場的用戶需求，提供量身定制的金融服務，進而拓展市場份額，實現(xiàn)業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。

今年以來，消費金融機構(gòu)強化數(shù)字治理和管控體系建設，在確保業(yè)務合規(guī)的前提下，加力夯實數(shù)字化轉(zhuǎn)型風險底座。海爾消費金融有關負責人表示，在數(shù)字治理領域，通過引入人工智能、大數(shù)據(jù)治理與安全監(jiān)管等前沿技術，實現(xiàn)了對業(yè)務流程的精細化管理和實時監(jiān)控，涵蓋貸前審核等多個環(huán)節(jié)，在提升業(yè)務效率的同時，降低了操作風險、信用風險等潛在威脅。海爾消費金融構(gòu)建大數(shù)據(jù)智能風控系統(tǒng)，上線了策略平臺、反欺詐平臺等，實現(xiàn)從準入、授信審批、貸中運營和貸后資管的全流程智能風控體系。

科技的力量正在成為保護金融系統(tǒng)安全、維護消費者合法權益的重要手段。中國銀行研究院研究員杜陽表示，一方面大數(shù)據(jù)分析技術通過對海量數(shù)據(jù)的采集、整理和分析，能夠?qū)崟r監(jiān)控金融交易中的異常行為。金融機構(gòu)可以通過分析用戶的交易習慣、地理位置、設備使用情況等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建用戶的行為畫像。另一方面人工智能技術尤其是機器學習算法能夠不斷優(yōu)化和升級風險評估模型，通過分析大量詐騙案件的特征，AI系統(tǒng)可以識別出新型詐騙手段的模式，提前作出預警。

然而，為支持自造潛艇，臺當局在“海鯤號”尚未完成測試及交付的情況下，自明年起編列高達2840億余元(新臺幣，下同)預算，采購7艘后續(xù)潛艇。根據(jù)預算書內(nèi)容，潛艦后續(xù)艦明年度編列20億元，后年度約匡列170億余元，之后每年度預算均超過200億元。2031年度預算達321億余元，是14個年度中最高的1年。

馬文君指出，“海鯤號”從設計到采購上，一開始就出了問題，如今傳出港泊測試有70項未通過也不意外。由于為了趕時間“下水”，該潛艇很多設備不是原廠，導致出現(xiàn)專業(yè)團隊進行測試時，海軍卻拿不出保證書的窘境。馬文君稱，當初的潛艇班底全部換掉，結(jié)案延后4年，給人“砍掉重練”的感覺，只是臺軍方不愿意承認已經(jīng)從頭再來。她也懷疑，后續(xù)艦明年編列第一筆20億預算，根本是拿來補強原型艦，臺灣海軍應該說清楚預算的運用。

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