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在金融科技的賦能下，多家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)保持著穩(wěn)中有進(jìn)的趨勢(shì)。招聯(lián)金融數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，招聯(lián)金融總資產(chǎn)1578.01億元；凈資產(chǎn)220.91億元，增幅8.5%，依然表現(xiàn)出穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)。興業(yè)消費(fèi)金融推動(dòng)“區(qū)域+產(chǎn)品”“線上+線下”協(xié)同發(fā)展，深化數(shù)字場(chǎng)景挖掘和產(chǎn)品創(chuàng)新，增強(qiáng)消費(fèi)信貸供給能力。截至今年6月末，各項(xiàng)貸款余額724.85億元，自成立以來(lái)累計(jì)提供消費(fèi)信貸突破3600億元，累計(jì)服務(wù)客戶超2200萬(wàn)戶。此外，南銀法巴消費(fèi)金融、寧銀消費(fèi)金融等多家機(jī)構(gòu)的凈利潤(rùn)增幅較大。

馬上消費(fèi)副總經(jīng)理孫磊表示，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)借助大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)，能夠深入挖掘客戶的消費(fèi)習(xí)慣、潛在需求，從而為客戶提供量身定制的金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，零售金融作為直接面向消費(fèi)者的金融業(yè)態(tài)，擁有更大規(guī)模的群體、更高頻次的交易、更大體量的數(shù)據(jù)，能夠?qū)?shù)字化的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮得淋漓盡致。科技創(chuàng)新還促進(jìn)了零售金融的線上化、智能化轉(zhuǎn)型，使得金融服務(wù)更加便捷、高效。

中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院副院長(zhǎng)莫秀根表示，數(shù)字化發(fā)展降低了普惠金融的服務(wù)成本和門(mén)檻，提高了服務(wù)效率和便捷性金博寶188手機(jī)app最新下載，為更多人群提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。比如，在降低門(mén)檻和成本方面，無(wú)論是城市居民還是偏遠(yuǎn)農(nóng)村村民，只要有信貸需求，都有機(jī)會(huì)獲得數(shù)字普惠服務(wù)。在當(dāng)前環(huán)境下，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)更準(zhǔn)確地評(píng)估借款人的信用狀況，不斷簡(jiǎn)化貸款流程，降低運(yùn)營(yíng)成本，進(jìn)一步提高了普惠信貸的吸引力。

量身定制普惠服務(wù)是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)力數(shù)字普惠的縮影。招聯(lián)金融有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在AI語(yǔ)音助手的指引下，用戶可以完成自助認(rèn)證和審批金博寶188手機(jī)app最新下載，打破了金融服務(wù)在空間和時(shí)間上的限制。同時(shí)，為了讓用戶“自證”更便捷，招聯(lián)還創(chuàng)新推出行業(yè)知識(shí)圖譜金博寶188手機(jī)app最新下載，根據(jù)不同行業(yè)用戶對(duì)金融產(chǎn)品和用款時(shí)間的不同訴求，差異化提供線上針對(duì)性服務(wù)。截至目前，招聯(lián)自助認(rèn)證服務(wù)已為超過(guò)1500萬(wàn)名客戶降價(jià)，為超12萬(wàn)名群眾無(wú)條件減免利息。

新市民樊亞麗是數(shù)字普惠的受益者之一。樊亞麗從小縣城到鄭州，創(chuàng)辦了鄭州扎根物流有限公司，主要承攬快遞物流業(yè)務(wù)。為了擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，她去年投資了大筆資金。經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題雖然解決了，但是家庭日常開(kāi)銷的壓力日益增大。樊亞麗告訴記者金博寶188手機(jī)app最新下載，當(dāng)時(shí)中原消費(fèi)金融柚卡客戶經(jīng)理在物流園區(qū)開(kāi)展促銷減免活動(dòng)，她了解到柚卡有針對(duì)性地提供高額度、低利率和專屬客戶經(jīng)理服務(wù)，不用提交資料，在手機(jī)上就能順利提取消費(fèi)貸。數(shù)字化服務(wù)大大提高了消費(fèi)金融的可獲得性。

眼下，數(shù)字普惠加速推動(dòng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接市場(chǎng)。北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書(shū)記兼會(huì)長(zhǎng)許澤瑋表示，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)加快數(shù)字化建設(shè)，能夠更好地利用這些先進(jìn)技術(shù)，優(yōu)化服務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)效率，為用戶提供更加便捷、個(gè)性化的金融服務(wù)。鄉(xiāng)村、社區(qū)等是消費(fèi)金融發(fā)展的重要方向，通過(guò)數(shù)字化渠道，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地把握這些市場(chǎng)的用戶需求，提供量身定制的金融服務(wù)，進(jìn)而拓展市場(chǎng)份額，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

今年以來(lái)，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化數(shù)字治理和管控體系建設(shè)，在確保業(yè)務(wù)合規(guī)的前提下，加力夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)底座。海爾消費(fèi)金融有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在數(shù)字治理領(lǐng)域，通過(guò)引入人工智能、大數(shù)據(jù)治理與安全監(jiān)管等前沿技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)業(yè)務(wù)流程的精細(xì)化管理和實(shí)時(shí)監(jiān)控，涵蓋貸前審核等多個(gè)環(huán)節(jié)，在提升業(yè)務(wù)效率的同時(shí)，降低了操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等潛在威脅。海爾消費(fèi)金融構(gòu)建大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控系統(tǒng)，上線了策略平臺(tái)、反欺詐平臺(tái)等，實(shí)現(xiàn)從準(zhǔn)入、授信審批、貸中運(yùn)營(yíng)和貸后資管的全流程智能風(fēng)控體系。

科技的力量正在成為保護(hù)金融系統(tǒng)安全、維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的重要手段。中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示，一方面大數(shù)據(jù)分析技術(shù)通過(guò)對(duì)海量數(shù)據(jù)的采集、整理和分析，能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控金融交易中的異常行為。金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)分析用戶的交易習(xí)慣、地理位置、設(shè)備使用情況等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建用戶的行為畫(huà)像。另一方面人工智能技術(shù)尤其是機(jī)器學(xué)習(xí)算法能夠不斷優(yōu)化和升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型金博寶188手機(jī)app最新下載，通過(guò)分析大量詐騙案件的特征，AI系統(tǒng)可以識(shí)別出新型詐騙手段的模式，提前作出預(yù)警。

然而，為支持自造潛艇，臺(tái)當(dāng)局在“海鯤號(hào)”尚未完成測(cè)試及交付的情況下，自明年起編列高達(dá)2840億余元(新臺(tái)幣，下同)預(yù)算金博寶188手機(jī)app最新下載，采購(gòu)7艘后續(xù)潛艇。根據(jù)預(yù)算書(shū)內(nèi)容，潛艦后續(xù)艦明年度編列20億元，后年度約匡列170億余元，之后每年度預(yù)算均超過(guò)200億元。2031年度預(yù)算達(dá)321億余元，是14個(gè)年度中最高的1年。

馬文君指出，“海鯤號(hào)”從設(shè)計(jì)到采購(gòu)上金博寶188手機(jī)app最新下載，一開(kāi)始就出了問(wèn)題，如今傳出港泊測(cè)試有70項(xiàng)未通過(guò)也不意外。由于為了趕時(shí)間“下水”，該潛艇很多設(shè)備不是原廠，導(dǎo)致出現(xiàn)專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行測(cè)試時(shí)，海軍卻拿不出保證書(shū)的窘境。馬文君稱，當(dāng)初的潛艇班底全部換掉，結(jié)案延后4年，給人“砍掉重練”的感覺(jué)，只是臺(tái)軍方不愿意承認(rèn)已經(jīng)從頭再來(lái)。她也懷疑，后續(xù)艦明年編列第一筆20億預(yù)算，根本是拿來(lái)補(bǔ)強(qiáng)原型艦，臺(tái)灣海軍應(yīng)該說(shuō)清楚預(yù)算的運(yùn)用。

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第三方測(cè)評(píng)何以“種草”消費(fèi)者？用消費(fèi)者自己的話說(shuō)，“不用踩坑，省錢(qián)還不受氣”。相較于濾鏡層層堆疊的廣告，真實(shí)的測(cè)評(píng)內(nèi)容往往能展現(xiàn)產(chǎn)品本身的狀態(tài)：有些博主專業(yè)性較強(qiáng)，通過(guò)親自對(duì)比試驗(yàn)、引用分析檢測(cè)數(shù)據(jù)等方式，縮小了消費(fèi)環(huán)節(jié)的信息不對(duì)稱；有的博主則表達(dá)自己對(duì)性能、服務(wù)、性價(jià)比的主觀感受，由于“真消費(fèi)、真使用”，對(duì)其他消費(fèi)者也具有一定的借鑒意義。同時(shí)，測(cè)評(píng)視頻也實(shí)現(xiàn)了心理層面的代償，用戶尚未購(gòu)入產(chǎn)品也能擁有沉浸體驗(yàn)。有的測(cè)評(píng)角度新奇、語(yǔ)言風(fēng)趣，在傳遞信息的基礎(chǔ)上亦能提供積極的情緒價(jià)值，讓消費(fèi)者欲罷不能。

網(wǎng)絡(luò)測(cè)評(píng)視頻質(zhì)量參差不齊，存在“野蠻生長(zhǎng)”亂象。中消協(xié)2023年一項(xiàng)調(diào)查顯示，“第三方測(cè)評(píng)”市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻低，市場(chǎng)參與主體呈現(xiàn)零散特征，具備法人背景的賬號(hào)僅占23.4%。測(cè)評(píng)缺乏有效評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題明顯，有些測(cè)評(píng)夸大宣傳、以偏概全，以不負(fù)責(zé)任的態(tài)度誤導(dǎo)消費(fèi)者；有些視頻則將“拉踩”套路當(dāng)作流量密碼，在所謂的“公正對(duì)比”中摻雜個(gè)人喜好金博寶188手機(jī)app最新下載，借此實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷變現(xiàn)；有些測(cè)評(píng)內(nèi)置購(gòu)物車(chē)跳轉(zhuǎn)鏈接，“商測(cè)一體”“以商養(yǎng)測(cè)”現(xiàn)象突出。

作為消費(fèi)生態(tài)的一部分金博寶188手機(jī)app最新下載，網(wǎng)絡(luò)測(cè)評(píng)正走向“有章可循”的規(guī)范化道路。目前，有關(guān)部門(mén)和地方已經(jīng)做出積極實(shí)踐：國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局2023年施行的《互聯(lián)網(wǎng)廣告管理辦法》規(guī)定，通過(guò)知識(shí)介紹、體驗(yàn)分享、消費(fèi)測(cè)評(píng)等形式推銷商品或者服務(wù)，并附加購(gòu)物鏈接等購(gòu)買(mǎi)方式的，廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明“廣告”。2024年3月，江蘇省消保委發(fā)布《第三方測(cè)評(píng)工作指南》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，明確商品類和服務(wù)類的測(cè)評(píng)程序，測(cè)評(píng)方法應(yīng)以標(biāo)準(zhǔn)方法為優(yōu)選。


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2025年04月17日 04:56 星期四2024年11月09日 10:26
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作者：尹青寧

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